はじめに
「60歳を過ぎて収入が激減…でも、借金が残っている。」
「貯金ゼロの状態で、どうやって老後を生きていけばいいのか…？」
そんな不安を抱えている方は決して少なくありません。老後の生活は、お金の不安とどう向き合うかが大きな課題になります。
今回は、60代で貯金がない＆借金を抱えてしまった場合にどうすればいいのか、実際の体験談を交えながら解決策を詳しく解説します。
60代・貯金なし・借金ありの現実
1. 退職後に収入が激減
多くの人が、60歳を過ぎると現役時代よりも収入が激減します。
- 定年後の再雇用は給与が半分以下になるケースが多い
- 年金だけでは生活費をまかなえない
- 仕事を続けたくても、体力的に厳しくなる
2. 借金が減らないどころか増えていく
「ローンの支払いがあるけど、収入が減ったから厳しい…」という状況の方も多いです。
例えば…
- 住宅ローンがまだ10年以上残っている
- クレジットカードのリボ払いが膨らんでいる
- 生活費が足りずに借金を重ねてしまう
この状態が続くと、支払いが遅れ、利息や延滞金がどんどん増えていきます。
3. 返済ができなくなった後の現実
借金を返せなくなると…
- 督促の電話や手紙が届く
- 信用情報（ブラックリスト）に載ってしまう
- 給与や年金が差し押さえられるリスクがある
放置すればするほど、状況は悪化してしまいます。
60代で借金が払えなくなったらどうする？解決策3選
1. 借金を整理する（任意整理・個人再生・自己破産）
借金の返済が厳しい場合、法的な手続きを使って借金を減らすことができます。
- 任意整理：弁護士・司法書士を通じて、利息をカットし、毎月の支払い額を減らす
- 個人再生：借金を大幅に減額（5分の1程度）し、分割払いにする
- 自己破産：一定の財産を除き、借金をゼロにする（生活必需品は手元に残せる）
弁護士や司法書士の無料相談もあるので、まずは相談することが大切です。
2. 生活費を見直して支出を減らす
収入が減っても、生活費を見直すことで無理なくやりくりする方法もあります。
✅ 見直しポイント
- 住宅費の削減：賃貸なら家賃の安いところへ引っ越し、持ち家ならリバースモーゲージを検討
- 保険料の削減：不要な生命保険や医療保険を見直す
- 車を手放す：維持費がかかるため、カーシェアや公共交通機関を利用する
- 固定費をカット：スマホを格安プランに変更、水道光熱費の節約をする
3. 収入を増やす（仕事・年金の工夫）
「60代でもできる仕事なんてあるの？」と思うかもしれませんが、探せばあります。
✅ 収入を増やす方法
- シルバー人材センターでの仕事
- 在宅ワーク（データ入力・ライティングなど）
- 年金の繰り下げ受給（70歳まで遅らせると増額）
少しでも収入を増やせば、借金の負担を減らすことができます。
絶対にやってはいけないNG行動
❌ 闇金に手を出す
「年金担保にお金を貸します」「無審査で即融資」などの広告に騙されないように！
闇金に手を出すと、利息が跳ね上がり、さらに借金が増えてしまいます。
❌ 無計画な借り換え
「借金を一本化すれば楽になる」と思っても、結局返済総額が増えるだけのことも。
慎重に検討することが大事です。
❌ 家族や友人に無理な頼み方をする
「家族に頼れば何とかなる」と思うのも危険。
- 子どもや親族に迷惑をかける
- 保証人になってもらうと、トラブルになる
まずは専門家に相談して、適切な対策を考えましょう。
まとめ
「60代で貯金なし＆借金あり」でも、まだ間に合います！
🔹 まずは一人で抱え込まないことが大事！ 🔹 借金の整理をする（任意整理・個人再生・自己破産） 🔹 生活費を見直して無理のない暮らしにシフト 🔹 収入を増やす工夫をする（仕事・年金の活用）
「もうダメだ」と思う前に、まずは無料相談を利用してみてください。正しい知識を持ち、行動すれば、借金の悩みから抜け出す道は必ずあります。
💡 役立つリンク（相談窓口）
✅ 法テラス（無料相談窓口） 👉 https://www.houterasu.or.jp
✅ 社会福祉協議会（生活支援制度） 👉 https://www.shakyo.or.jp
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